向不法分子出租、出借银行卡是犯罪，帮助不法分子取现更是犯罪！近日，柯城区人民检察院办理了一起帮助诈骗团伙取现的案件，陈某为获取贷款额度，明知他人打入其账户钱款系非法所得仍予以取现，最终获刑八个月，并处罚金5000元。

陈某是个快递员，为了买房子，背上了抵押贷款，还借了信用贷，巨大的贷款压力导致手头总是很紧张，还出现逾期还贷的情况，无法从银行再做贷款。

2024年5月，陈某在短视频平台看到办贷款的广告，有些心动，就联系了对方。对方认为其名下有房产可以办理贷款，但需要到衢州给银行卡包装流水。第二天，陈某驱车来到衢州，在某小区门口与“放款方”碰头，并将银行卡和身份证提供给对方用于拍照。半小时后，陈某收到一笔49500元的转账，备注“学费”。

“放款方”提出包装流水需要陈某取现，陈某虽觉得多此一举，但还是照做了。陈某特意带着帽子来到A银行柜台取现，柜员看到陈某的资金属于快进快出，且学费需要用现金缴纳不符合常理，便要求陈某提供缴纳学费的相关凭证或聊天记录。很明显，陈某无法提供，开始在银行大厅打电话，最后向柜员表示——不取了。

陈某第一次取现失败后，向“放款方”提出能不能通过转账返回资金，但遭到拒绝。陈某此时反应过来，对方在利用自己“洗钱”，这钱肯定不干净！但陈某实在缺钱，想搏一搏，万一真的可以贷出款呢？于是陈某像“机器人”一样按部就班地按照对方的要求操作。

对方同陈某说不要一次性取出来，并编造新的理由将资金说成材料款，要求陈某换个网点取款。陈某便来到另一家A银行，用该理由成功取现3万元。但剩余19500元因限额无法再从该银行ATM机取出。“放款方”随即想出新办法，让陈某用微信将款项转入名下B银行的银行卡中，再从C银行ATM机中分两次跨行取款。就这样，经过如此“繁琐”的操作后，这笔“流水”终于返回到“放款方”手中。

“放款方”让陈某回去等消息，结果陈某没等来放款，却等来了公安机关。经查，陈某取现的49500元系电信网络诈骗款，陈某明知是犯罪所得仍予以转移，已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

检察官提醒：近年来，电信网络诈骗、网络赌博案件频发，大量涉诈、涉赌资金通过层层转账，转移到犯罪分子手中。不法分子会以“好处费”“放贷”“刷单”等名义引诱他人出租、出借银行卡，或为其接受、转移资金。请在保护好自己财产的同时，擦亮眼睛，仔细甄别网络信息，切勿成为网络犯罪的帮凶！